存款三年不如存一年，为什么？

近年来，随着我国货币市场的逐步开放和利率市场化改革的不断推进，人民币利率较年初出现了下行的趋势。如今，全国范围内各大银行的存款利率也是越来越低，相比之下，三年期的存款收益率也已经跌破了一年定期存款的收益率，因此存款三年不如存一年成了许多人开口闭口说的话题。

那么这种趋势为什么会发生呢？一方面是我国货币政策传导机制的完善，另一方面也与现实利率水平有关，由于前期高利率导致了大量资金集中流向存款，全社会存款占比也就持续攀升，这也是近年来导致银行竞相推出较为“保值”的三年定期的主要原因。

尽管存款三年时的利率高于存款一年，但在考虑整体收益率时，存款一年更加优质。也就是说，相同本金、相同利率的前提条件下，以一年期定存为例，每年均要支取利息，得到的利息可以及时再次存入，也可以转入其他低风险稳健的理财产品，这样才能最大化收益；而三年期存款则需整存整取，资金无法流动，相对占用更久的时间，所以实际收益率并不高。